고객에게 최고의 구매 경험을 제공하려면 전자상거래 브랜드에 대한 결제 게이트웨이 제공업체를 확보하는 것이 반드시 필요합니다. 이것이 바로 우리가 도와드리겠습니다! 이 블로그에서는 지불 게이트웨이의 기본 사항, 작동 방식, 이점, 제한 사항 및 귀하의 비즈니스에 적합한 최고의 지불 게이트웨이 공급자를 선택할 수 있는 방법에 대해 논의할 것입니다.
지불 게이트웨이 란 무엇입니까?
결제 게이트웨이는 Lazada / Shopee 또는 전자 상거래 상점과 같은 시장을 은행 또는 금융 기관에 연결하는 애플리케이션입니다. 신용 / 직불 또는 핀 테크 결제를 수락하거나 거부 할 수있는 가맹점 서비스입니다. 인기있는 결제 게이트웨이로는 Gcash, Stripe, 페이팔및 Square.
결제 게이트웨이에는 두 가지 주요 기능이 있습니다. 하나는 가장 안전한 방식으로 고객의 결제 정보를 가맹점 은행으로 전송하는 것입니다. 두 번째는 거래 수락 또는 거부시 판매자와 고객에게 지불금을 다시 전송하는 것입니다.
어떤 당사자가 지불 게이트웨이 트랜잭션에 관여합니까?
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판매자 / 판매자
Lazada / Shopee 판매자 인 경우 결제 처리는 마켓 플레이스 자체에서 수행됩니다. 한편, 전자 상거래 가맹점에서 신용 카드 결제를 수락하려면 파트너가 될 수있는 가맹점 은행 또는 매입사를 찾아야합니다.
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빠른
고객이 주문을 구매하기 전에 결제 정보를 제공 할 은행 또는 핀 테크 기관에 가입해야합니다. 고객이 신용 카드로 결제하는 경우 결제를 승인해야하는 기관인 발급 은행이 있습니다.
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기술
고객과 상인의 중간에는 거래 처리 및 완료를위한 중개자 역할을하는 기술이 있습니다.
관련된 첫 번째 기술은 지불 게이트웨이입니다. 이것이 당신의 전자 상거래 또는 결제 처리 네트워크에 대한 마켓 플레이스 체크 아웃.
둘째, 처리 네트워크를 통해 거래를 이동하는 것부터 은행과의 협력에 이르기까지 전체 거래 프로세스를 처리하는 결제 프로세서가 있습니다.
지불 게이트웨이는 어떻게 작동합니까?
마켓 플레이스 또는 전자 상거래 상점에서 거래는 일반적으로 다음과 같습니다.
- 고객이 직불 / 신용 카드 또는 핀 테크를 통해 상점에서 품목을 구매합니다.
- 결제 정보는 결제 게이트웨이를 통과합니다.
- 결제 게이트웨이는 결제 정보를 결제 프로세서로 보내기 전에 암호화합니다.
- 결제 처리자가 고객의 발급 은행에 요청을 보냅니다.
- 발급 은행이 거래를 확인하거나 거부합니다.
- 거래가 승인 또는 거부되면 결제 처리자가
- 발급 은행에서 자금을 판매자 은행으로 보냅니다.
- 결제 처리자는 판매자 은행에 자금을 계정에 입금하도록 지시합니다.
3 가지 유형의 온라인 결제 게이트웨이
지불 게이트웨이는 세 가지 방법으로 제공 될 수 있습니다.
리디렉션 게이트웨이
리디렉션 게이트웨이는 종종 판매자에게 가장 편리하고 비용 효율적입니다. 즉, 구매자가 장바구니에 일부 항목을 추가하고 구매를 완료하기로 결정하면 PayPal 또는 은행 웹 사이트와 같은 별도의 사이트로 이동하여 고객이 구매하려는 제품에 대한 결제 크레딧을 승인 할 수 있습니다. 그러나 판매자에게는 편리하지만 결제 프로세스를 완전히 제어 할 수는 없습니다. 또한 일부 고객은 직접 결제를 처리하는 것을 좋아하지 않습니다. 따라서 리디렉션 게이트웨이는 판매 손실을 초래할 수도 있습니다.
오프 사이트 결제 처리
고객은 Lazada / Shopee 또는 eCommerce 웹 사이트에서 체크 아웃 한 다음 결제는 일반 매장 또는 전자 지갑을 통해 이루어집니다.
오프 사이트 결제 처리를 사용하면 사이트에서 결제를 처리 할 필요가 없습니다. 동시에 고객은 결제를 직접 처리해야하는 것에 당황 할 필요가 없습니다. 한 가지 단점은 오프 사이트 결제 게이트웨이를 사용함으로써 결제 프로세스에 대한 통제의 일부를 포기한다는 것입니다. 무언가 잘못되면 통제 할 수없는 일로 인해 비난받을 수 있습니다.
현장 결제 게이트웨이
약간 비싸고 모든 것을 처리해야하지만 현장 결제 게이트웨이가 여전히 가장 권장됩니다.
결제 프로세스의 각 단계를 완전히 제어 할 수 있습니다. 좋은 고객 경험을 제공하기 위해 다른 서비스에 의존 할 필요가 없습니다. 그러나 여러분은 문제가 발생할 때마다 각 문제를 처리 할 사람이 될 것이며이 책임을 맡을 기술과 인력을 보유하는 것이 중요합니다.
결제 게이트웨이 수수료 및 정책
가장 기본적인 형태의 결제 게이트웨이 프로세스에는 일반적으로 다음과 같은 수수료가 부과됩니다.
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교환
발행 은행은 각 판매에 대해 사전 협상 된 비율을받습니다. 교환 수수료는 사용 된 카드 유형, 판매량, 산업 등과 같은 여러 요인에 따라 달라질 수 있습니다. 300 개가 넘는 인터체인지 수수료가 있으며 절대 고정되지 않습니다.
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평가
평가 수수료는 신용 카드 협회에서 부과하는 사전 협상 비용입니다.
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마크 업
판매자 은행은 인상 수수료를 통해 거래에서 일정 비율을 가져옵니다. 이 수수료는 업계, 월간 처리량 및 판매 금액에 따라 다를 수 있습니다.
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처리
결제 처리자는 고정 된 처리 수수료를 통해 수익을 창출합니다. 거래가 승인, 거부 또는 환불 되더라도 처리 수수료는 여전히 지불해야합니다.
위에 명시된 수수료는 일반적으로 함께 묶입니다. 그것으로, 당신은 어느 파티가 어느 쪽을 얻는 지 결코 말할 수 없습니다.
가격 번들은 일반적으로 다음과 같은 형식으로 제공됩니다.
- 고정 요금 가격 – 전체 거래량에 대해 고정 수수료가 있습니다. 위에서 논의한 모든 요금이이 가격에 포함됩니다.
- 교환 및 가격 – 2 % 교환 수수료 외에 0.10 % + $ 1.8을 의미 할 수 있습니다. 물론, 이것은 약 300 개의 서로 다른 교환 수수료가 있기 때문에 여전히 다를 수 있습니다.
- 계층 형 가격 – 300 개의 교환 요금은 적격, 중간 적격 및 비 적격의 3 가지 다른 가격 계층으로 묶여 있습니다. 계층화 된 가격 책정은 프로세서와 판매자 모두에게이를 더 쉽게 만들지 만 프로세서가 원하는 방식으로 교환 요금을 계층화 할 수 있기 때문에 비용이 더 많이들 수도 있습니다.
전자 상거래에서 지불 게이트웨이는 어떤 역할을합니까?
전자 상거래에서 지불 게이트웨이의 5 가지 주요 역할은 다음과 같습니다.
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거리 감소
결제 게이트웨이는 온라인 거래가 가능하도록 구매자, 판매자 및 은행을 연결하는 중개자 역할을합니다.
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프로세스가 매끄럽다는 것을 확인
고객이 직불 / 신용 카드 정보를 입력하면 결제 게이트웨이는 카드 정보를 확인하여 카드를 승인하기 전에 느슨한 끝이 없는지 확인합니다. 이것은 사기 행위를 방지하는 좋은 방법입니다.
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양질의 거래 보장
결제 게이트웨이는 고객이 입력 한 결제 정보가 유효한지, 발급 은행이 거래를 승인하고, 매입 은행이 귀하의 판매자 계정에 적절한 금액을 송금하는지 확인합니다. 즉, 결제 게이트웨이는 판매자가 적시에 적절한 금액을 수령하도록합니다.
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거래를 안전하게 유지
결제 게이트웨이의 핵심 구성 요소 중 하나는 보안입니다. 민감한 정보를 암호화하고 HTTPS 프로토콜을 데이터 통신을위한 안전한 방법으로 사용하며 결제 카드 데이터 보안 표준과 같은 보안 표준을 준수합니다.
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번거 로움 최소화
지불 게이트웨이를 사용하면 판매자와 구매자가 지구 반대편에있는 경우 거래를 더 쉽게 할 수 있습니다. 보안 위험과 수동 개입의 필요성을 제거하지는 않지만 제거합니다.
결제 게이트웨이에 관심을 가져야하는 이유는 무엇입니까?
온라인 판매자는 다음과 같은 이유로 결제 게이트웨이를 고려하는 것이 중요합니다.
고객 경험 향상
고객의 지불 선호도를 충족하면 고객이 서비스에 더 만족하게되고 이는 브랜드에 좋은 영향을 미치며 그 과정에서 전환율도 개선됩니다.
사용하기 쉽습니다
대부분의 온라인 쇼핑객은 이전 쇼핑 경험에서 이미 결제 게이트웨이와 상호 작용했습니다. 그것으로, 당신은 그들에게 이미 익숙한 것을 줄 것입니다. 동시에 지불 게이트웨이를 설정하는 데는 거의 노력이 필요하지 않습니다.
안전한 거래
이미 언급했듯이 결제 게이트웨이를 사용하면 거래에 추가 보안이 제공됩니다. SSL, 결제 카드 산업 데이터 보안 표준, 토큰 화, 3-D 보안 및 사기 방지 도구를 통해 심각한 신용 카드 사기 발생을 줄입니다.
지불 게이트웨이의 한계는 무엇입니까?
전자 상거래를 온라인 판매를위한 편리하고 안전한 장소로 만드는 데 지불 게이트웨이의 중요성에도 불구하고 모든 공급자가 평등 한 것은 아닙니다.
이것은 지불 게이트웨이에 대해 이해하고 수락해야하는 사항이 있음을 의미합니다. 그들 중 일부는 다음과 같습니다.
모든 유형의 카드 및 결제가 허용되는 것은 아닙니다.
지불 게이트웨이 공급자는 특정 카드 발급자 또는 처리 포털에서 지불을 수락 할 수없는 경우 광고를 거의하지 않습니다.
예를 들어 PayPal은 연간 결제액이 XNUMX 조 달러 이상이며 온라인 구매자들 사이에서 가장 보편적으로 사용되는 결제 옵션 중 하나입니다. 따라서 PayPal 결제를 수락 할 수없는 경우 PayPal을 통해 자금을받을 때 사용한 결제 게이트웨이에 제한이 있기 때문일 수 있습니다.
이를 통해 결제 게이트웨이를 선택하기 전에 고객이 무엇을 사용해야하는지 명확하게 이해하는 것이 좋습니다. 그렇게 할 때 선택한 지불 게이트웨이의 제한 사항을 확인하십시오.
보안 결함
높은 보안이 지불 게이트웨이의 가장 필수적인 역할 중 하나이지만 기술은 여전히 완벽하지 않습니다. 몇 가지 취약점은 다음과 같습니다.
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모바일 결제
대부분의 결제 절차는 귀하가 제어하지만 고객의 모바일 장치에 액세스 할 수있는 사람은 제어하지 않습니다. 누군가 고객의 전화를 침해하면 그의 결제 정보가 공격에 취약해질 것입니다.
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Malware
누군가가 멀웨어에 감염된 장치를 사용하여 온라인 상점에서 항목을 구입하면 결제 게이트웨이가 진짜처럼 보이는 사기 거래를받을 수 있습니다.
일부 해외 구매자는 결제 옵션이 없을 수 있습니다.
일부 결제 게이트웨이 제공 업체는 국제 통화를 사용할 수 없습니다. 그렇지 않은 경우 발생할 수있는 문제는 더 높은 수수료로 인해 해외 고객의 낮은 전환율입니다.
Amazon 또는 eBay와 같은 마켓 플레이스에서 판매하는 경우 웹 인터 프리트를 사용하여 해외 제품을 현지화하는 것이 좋습니다.
결제 게이트웨이를 선택하는 방법
전자 상거래 상점을위한 결제 게이트웨이를 선택하는 좋은 출발점은 다음과 같습니다.
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취소 프로세스 및 설정 용이성
정해진 기간 동안 머 무르지 않고도 결제 게이트웨이를 통해 플랫폼에 가입 할 수 있는지 또는 원하는 경우 다른 결제 게이트웨이로 이동할 수 있는지 여부를 결정해야합니다. 별도의 판매자 계정이 필요한지 또는 결제 게이트웨이 제공자가 프로그램과 함께이를 제공하는지 아는 것도 중요합니다.
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비용 / 가격
결제 게이트웨이에 월간 거래 한도 수수료가 있는지, 거래 당 수수료 또는 월 사용료가 얼마인지, 외국 고객을 위해 통화를 환전 할 때 수수료가 있는지 알아보십시오.
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통합 또는 호스팅됩니까?
통합 결제 게이트웨이는 고객이 결제 정보를 입력하기 위해 사이트를 떠날 필요가 없음을 의미합니다. 호스팅 된 결제 게이트웨이는 고객이 결제 정보 처리를 위해 다른 사이트로 리디렉션됨을 의미합니다. 통합 결제 게이트웨이는 고객 경험을 향상시킬 수 있지만 보안 준수에 대한 부담을 덜어줍니다.
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고객센터
연중 무휴 고객 서비스 지원을 제공하는 결제 게이트웨이 제공 업체를 선택하여 귀하 또는 귀하의 고객이 문제가 발생할 때마다 책임있는 당사자에게 연락 할 수 있도록하는 것이 좋습니다.
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데이터 이식성
다른 공급자로 전환하기로 결정한 경우 모든 데이터를 다른 지불 게이트웨이로 가져올 수있는 지불 게이트웨이를 얻는 것이 좋습니다.
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거래 성공률
트랜잭션 중 오류가 얼마나 자주 발생하는지 확인합니다. 거래 실패율이 성공률보다 높으면 전환율과 브랜딩에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
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정산 시간
판매자 계정에 자금이 얼마나 오래 정산되는지 알아보십시오. 더 긴 결제 시간은 자금을 활용하거나 이체해야하는 경우 나중에 문제를 제공 할 수 있습니다.
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사기 방지 기능
결제 게이트웨이는 PCI DSS 레벨 1을 준수하고 내장 토큰 화 및 암호화 기능을 갖추고 있어야합니다. 거래를 선별하고 사기 행위를 방지하기 위해 현재 사용하고있는 실시간 사기 탐지 도구가 무엇인지 물어 보는 것도 좋은 생각입니다.
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체크 아웃 경험
원활한 체크 아웃 경험이 없으면 결제 게이트웨이는 고객을 행복하고 만족시키는 목표에 부담을 줄뿐입니다. 또한 브랜드에 맞게 UI를 개인화하고 전환율을 높이기 위해 최적화 할 수있는 결제 게이트웨이를 확보하는 것이 좋습니다.
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지불 유형
게이트웨이 제공자가 수락하는 지불 유형을 물어보십시오. 결제 게이트웨이를 최대한 활용하려면 신용 / 직불 카드, 인터넷 뱅킹, 자동 이체 및 디지털 지갑을 사용할 수 있어야합니다. 지역 및 국제 카드도 지원합니까?
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통화
가장 좋은 방법은 다중 통화를 지원하는 지불 게이트웨이를 선택하는 것입니다. 지원하는 특정 통화를 식별하십시오. 그리고 결제 게이트웨이에 통화와 관련하여 제한이있는 경우 이러한 차이를 메울 방법을 생각하거나 모든 요구 사항을 갖춘 다른 결제 게이트웨이 제공 업체를 찾으십시오.
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적절한 통합
결제 게이트웨이가 선호하는 결제 시스템, 회계 시스템 또는 장바구니와 원활하게 통합되는지 확인하십시오. 결제 게이트웨이에 이미 우아한 API와 강력한 플러그인이있는 경우 개발 시간이 더 길어지는 것을 방지 할 수도 있습니다.
온라인 판매자로서 우리는 브랜드를 공개하는 방법을 제어하는 것을 좋아하지만 중개인의 도움을 구하는 것이 가장 유익한 비즈니스 측면 인 결제 프로세스가 있습니다. 결제 게이트웨이는 고객에게 편의를 제공 할뿐만 아니라 고객이 구매를 완료하도록 장려하는 결제 편의성을 제공 할뿐만 아니라 판매자 또는 브랜드가 해커 및 사기꾼의 큰 타격을받지 않도록합니다.
현재 귀하의 비즈니스에 어떤 지불 게이트웨이를 사용하고 있으며 이것이 귀하의 전자 상거래 상점에 얼마나 가치 있다고 생각하십니까? 댓글 섹션에서 알려주십시오.
