Nếu bạn muốn mang đến cho khách hàng trải nghiệm mua hàng tốt nhất, việc có được nhà cung cấp cổng thanh toán cho thương hiệu Thương mại điện tử của bạn là điều bắt buộc, đó là lý do tại sao chúng tôi sẵn sàng trợ giúp! Trong blog này, chúng tôi sẽ thảo luận về các chi tiết cơ bản của cổng thanh toán, cách thức hoạt động, lợi ích, hạn chế của nó và cách bạn có thể chọn nhà cung cấp cổng thanh toán tốt nhất phù hợp với doanh nghiệp của mình.
Cổng thanh toán là gì?
Cổng thanh toán là một ứng dụng kết nối thị trường như Lazada / Shopee hoặc cửa hàng Thương mại điện tử với ngân hàng hoặc bất kỳ tổ chức tài chính nào. Đây là một dịch vụ thương gia có thể chấp nhận hoặc từ chối thanh toán tín dụng / ghi nợ hoặc fintech. Một số cổng thanh toán phổ biến là Gcash, Stripe, PayPalvà Square.
Cổng thanh toán có 2 chức năng chính. Một là truyền thông tin thanh toán từ khách hàng đến ngân hàng của người bán theo cách an toàn nhất. Thứ hai là chuyển khoản thanh toán trở lại cho người bán và khách hàng khi chấp nhận hoặc từ chối giao dịch.
Bên nào tham gia vào giao dịch cổng thanh toán?
-
Thương nhân (Người bán
Nếu bạn là người bán Lazada / Shopee, việc xử lý thanh toán sẽ do chính trang web thực hiện. Trong khi đó, nếu bạn là người bán Thương mại điện tử và bạn muốn chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng, bạn cần phải tìm kiếm ngân hàng bán hàng hoặc người mua mà bạn có thể hợp tác.
-
Khách hàng
Trước khi khách hàng của bạn có thể mua một đơn đặt hàng, họ cần đăng ký với một ngân hàng hoặc một tổ chức fintech mà từ đó thông tin thanh toán sẽ được thực hiện. Nếu khách hàng thanh toán cho bạn thông qua thẻ tín dụng, sẽ có một tổ chức phải chấp thuận thanh toán được gọi là ngân hàng phát hành.
-
Công nghệ
Ở giữa khách hàng và người bán là công nghệ đóng vai trò trung gian để xử lý và hoàn thành giao dịch của bạn.
Công nghệ đầu tiên liên quan là cổng thanh toán. Đây là những gì liên kết Thương mại điện tử hoặc thanh toán trên thị trường cho mạng xử lý thanh toán.
Thứ hai, có bộ xử lý thanh toán đảm nhiệm toàn bộ quy trình giao dịch từ việc chuyển giao dịch qua mạng xử lý đến làm việc với ngân hàng của bạn.
Cổng thanh toán hoạt động như thế nào?
Trong thị trường hoặc cửa hàng Thương mại điện tử, một giao dịch thường giống như sau:
- Một khách hàng mua một mặt hàng trên cửa hàng của bạn bằng thẻ ghi nợ / thẻ tín dụng hoặc thông qua fintech
- Thông tin thanh toán đi qua cổng thanh toán
- Cổng thanh toán mã hóa thông tin thanh toán trước khi gửi đến bộ xử lý thanh toán
- Bộ xử lý thanh toán gửi yêu cầu đến ngân hàng phát hành của khách hàng
- Ngân hàng phát hành xác nhận hoặc từ chối giao dịch
- Nếu giao dịch được chấp thuận hoặc bị từ chối, bộ xử lý thanh toán sẽ cho bạn biết
- Ngân hàng phát hành sẽ gửi tiền đến ngân hàng thương mại của bạn
- Bộ xử lý thanh toán yêu cầu ngân hàng bán hàng của bạn ghi có số tiền vào tài khoản của bạn
3 loại cổng thanh toán trực tuyến
Cổng thanh toán có thể được cung cấp theo ba cách:
Cổng chuyển hướng
Các cổng chuyển hướng thường thuận tiện nhất và tiết kiệm chi phí nhất cho người bán. Có nghĩa là khi người mua thêm một số mặt hàng vào giỏ hàng của mình và quyết định hoàn tất giao dịch mua, người đó sẽ được đưa đến một trang web riêng biệt như PayPal hoặc trang web ngân hàng nơi khách hàng có thể ủy quyền tín dụng thanh toán cho các sản phẩm mà họ muốn mua. Nhưng mặc dù nó thuận tiện cho bạn với tư cách là người bán, bạn cũng sẽ không có toàn quyền kiểm soát quy trình thanh toán. Ngoài ra, một số khách hàng không thích tự xử lý các khoản thanh toán. Do đó, các cổng chuyển hướng cũng có thể dẫn đến mất doanh thu.
Xử lý thanh toán ngoại tuyến
Khách hàng thanh toán từ Lazada / Shopee hoặc trang web Thương mại điện tử và sau đó thanh toán được thực hiện tại quầy hoặc qua ví điện tử.
Với xử lý thanh toán ngoại vi, bạn không phải xử lý thanh toán tại chỗ. Đồng thời, khách hàng không phải bối rối khi phải tự xử lý các khoản thanh toán. Một hạn chế là bằng cách sử dụng các cổng thanh toán ngoại vi, bạn đang từ bỏ một phần quyền kiểm soát của mình đối với quy trình thanh toán. Nếu có điều gì đó không ổn, bạn có thể bị đổ lỗi cho một điều gì đó mà bạn không kiểm soát được.
Cổng thanh toán tại chỗ
Mặc dù hơi tốn kém và đòi hỏi bạn phải xử lý mọi thứ, nhưng các cổng thanh toán tại chỗ vẫn được khuyên dùng nhiều nhất.
Bạn sẽ có toàn quyền kiểm soát từng bước của quy trình thanh toán. Bạn không cần phải dựa vào các dịch vụ khác để mang lại trải nghiệm tốt cho khách hàng. Nhưng bạn sẽ là người xử lý từng vấn đề khi nó xảy ra và điều quan trọng là bạn phải có công nghệ và con người để đảm nhận trách nhiệm này.
Phí & Chính sách Cổng thanh toán
Cổng thanh toán xử lý ở dạng cơ bản nhất của nó, thường đi kèm với các khoản phí sau:
-
Trao đổi
Ngân hàng phát hành nhận phần trăm thương lượng trước của mỗi lần bán. Phí trao đổi có thể phụ thuộc vào nhiều yếu tố như loại thẻ được sử dụng, số lượng bán, ngành và nhiều yếu tố khác. Hãy lưu ý rằng có hơn 300 loại phí trao đổi khác nhau và chúng không bao giờ tĩnh.
-
Đánh giá
Phí thẩm định là chi phí thương lượng trước do hiệp hội thẻ tín dụng tính.
-
Markup
Ngân hàng thương mại của bạn lấy phần trăm từ giao dịch thông qua phí đánh dấu. Phí này có thể thay đổi tùy thuộc vào ngành, khối lượng xử lý hàng tháng của bạn và số lượng bán.
-
Chế biến
Bộ xử lý thanh toán kiếm tiền thông qua một khoản phí xử lý cố định. Bất kể giao dịch được chấp thuận, bị từ chối hay được hoàn lại tiền, người ta vẫn phải trả phí xử lý.
Các khoản phí mà chúng tôi đã quy định ở trên thường được gộp chung với nhau. Với điều đó, bạn sẽ không bao giờ có thể biết bên nào nhận được cái nào.
Gói định giá thường bao gồm các hình thức sau:
- Định giá theo tỷ lệ cố định - có một khoản phí cố định cho toàn bộ khối lượng giao dịch. Tất cả các khoản phí mà chúng tôi đã thảo luận ở trên sẽ được tính vào giá này.
- Trao đổi cộng với định giá - điều này có thể có nghĩa là 2% + 0.10 đô la với mức phí chuyển đổi 1.8%. Tất nhiên, điều này vẫn có thể thay đổi vì có khoảng 300 phí trao đổi khác nhau.
- Định giá theo bậc - 300 tỷ giá trao đổi được gộp thành 3 bậc định giá khác nhau: đủ tiêu chuẩn, đủ tiêu chuẩn trung bình và không đủ tiêu chuẩn. Định giá theo từng cấp giúp điều này dễ dàng hơn cho cả người xử lý và người bán nhưng nó cũng có thể dẫn đến một khoản phí đắt hơn vì người xử lý có thể phân cấp tỷ giá trao đổi theo cách mà họ muốn.
Cổng thanh toán có vai trò gì trong thương mại điện tử?
Dưới đây là 5 vai trò nổi bật của cổng thanh toán trong Thương mại điện tử:
-
Giảm khoảng cách
Cổng thanh toán đóng vai trò là người trung gian kết nối người mua, người bán và ngân hàng để có thể thực hiện các giao dịch trực tuyến.
-
Đảm bảo rằng quá trình là liền mạch
Khi khách hàng nhập thông tin thẻ ghi nợ / thẻ tín dụng của mình, cổng thanh toán sẽ xác thực thông tin thẻ để đảm bảo rằng không có kết thúc lỏng lẻo trước khi nó phê duyệt. Đây là một cách tốt để ngăn chặn các hoạt động gian lận.
-
Đảm bảo chất lượng giao dịch
Cổng thanh toán thấy rằng thông tin thanh toán mà khách hàng nhập vào là hợp lệ, ngân hàng phát hành ủy quyền cho giao dịch và ngân hàng mua sẽ gửi đúng số tiền vào tài khoản người bán của bạn. Nói cách khác, các cổng thanh toán đảm bảo rằng người bán nhận được đúng số tiền vào đúng thời điểm.
-
Giữ các giao dịch an toàn
Một trong những thành phần cốt lõi của cổng thanh toán là bảo mật. Nó mã hóa thông tin nhạy cảm, sử dụng giao thức HTTPS như một cách an toàn để giao tiếp dữ liệu và tuân thủ các tiêu chuẩn bảo mật như Tiêu chuẩn bảo mật dữ liệu thẻ thanh toán.
-
Giảm thiểu sự phức tạp
Các cổng thanh toán giúp người bán và người mua giao dịch dễ dàng hơn nếu họ đến từ hai đầu địa cầu. Nó làm giảm, nếu không loại bỏ, rủi ro bảo mật và sự cần thiết phải can thiệp thủ công.
Tại sao bạn nên quan tâm đến cổng thanh toán?
Là một người bán trực tuyến, điều quan trọng là phải tính đến các cổng thanh toán vì nó:
Nó cải thiện trải nghiệm của khách hàng
Khi bạn đáp ứng sở thích thanh toán của khách hàng, họ sẽ hài lòng hơn với dịch vụ của bạn và điều này tác động tốt đến thương hiệu của bạn, đồng thời cải thiện tỷ lệ chuyển đổi của bạn trong quá trình này.
Nó dễ sử dụng
Hầu hết người mua sắm trực tuyến đã tương tác với các cổng thanh toán trong trải nghiệm mua sắm trước đây của họ. Cùng với đó, bạn sẽ cung cấp cho họ một cái gì đó mà họ đã quen thuộc. Đồng thời, việc thiết lập một cổng thanh toán đòi hỏi rất ít nỗ lực của bạn.
Giao dịch bảo đảm
Như chúng tôi đã đề cập, việc sử dụng các cổng thanh toán giúp giao dịch của bạn thêm an toàn. Nó làm giảm sự xuất hiện của gian lận thẻ tín dụng nghiêm trọng thông qua SSL, Tiêu chuẩn bảo mật dữ liệu ngành thẻ thanh toán, mã hóa, Bảo mật 3-D và các công cụ chống gian lận.
Hạn chế của các cổng thanh toán là gì?
Mặc dù tầm quan trọng của các cổng thanh toán trong việc làm cho Thương mại điện tử trở thành một nơi thuận tiện và an toàn để bán hàng trực tuyến, nhưng không phải tất cả các nhà cung cấp đều bình đẳng.
Điều này có nghĩa là có những điều về các cổng thanh toán mà bạn phải hiểu và chấp nhận. Một số trong số đó là:
Không phải tất cả các loại thẻ & thanh toán đều được chấp nhận
Các nhà cung cấp cổng thanh toán hiếm khi quảng cáo khi họ không thể chấp nhận thanh toán từ các công ty phát hành thẻ hoặc cổng xử lý nhất định.
Ví dụ: PayPal có khối lượng thanh toán hàng năm hơn nửa nghìn tỷ đô la và đó là một trong những tùy chọn thanh toán được sử dụng phổ biến nhất trong số những người mua trực tuyến. Vì vậy, nếu bạn không thể chấp nhận thanh toán qua PayPal, có thể là do cổng thanh toán mà bạn đã sử dụng có giới hạn khi nhận tiền qua PayPal.
Do đó, chúng tôi khuyên bạn nên hiểu rõ về những gì khách hàng của bạn cần sử dụng trước khi chọn cổng thanh toán. Khi thực hiện, hãy đảm bảo xem xét các hạn chế của cổng thanh toán bạn đã chọn.
Luật bảo mật
Mặc dù bảo mật cao là một trong những vai trò thiết yếu nhất của các cổng thanh toán, nhưng công nghệ này vẫn chưa hoàn hảo. Một số lỗ hổng bao gồm:
-
Thanh toán di động
Bạn kiểm soát hầu hết quy trình thanh toán nhưng không kiểm soát những người có quyền truy cập vào thiết bị di động của khách hàng của bạn. Nếu ai đó xâm phạm điện thoại của khách hàng của bạn, thông tin thanh toán của họ sẽ dễ bị tấn công.
-
Malware
Nếu ai đó mua một mặt hàng từ cửa hàng trực tuyến của bạn bằng thiết bị đã bị nhiễm phần mềm độc hại, cổng thanh toán của bạn có thể nhận được các giao dịch gian lận có vẻ như xác thực.
Một số người mua quốc tế có thể không có tùy chọn thanh toán của bạn
Một số nhà cung cấp cổng thanh toán không thể cung cấp các loại tiền tệ quốc tế. Nếu không đúng như vậy, một vấn đề bạn có thể gặp phải là tỷ lệ chuyển đổi từ khách hàng quốc tế của bạn thấp do phí cao hơn.
Nếu bạn bán trên các chợ như Amazon hoặc eBay, chúng tôi khuyên bạn nên sử dụng Webinterpret để giúp bạn bản địa hóa các sản phẩm quốc tế của mình.
Cách chọn cổng thanh toán
Đây là điểm khởi đầu tốt để chọn cổng thanh toán cho cửa hàng Thương mại điện tử của bạn:
-
Quá trình hủy bỏ và dễ dàng thiết lập
Bạn cần xác định xem cổng thanh toán có cho phép bạn đăng ký vào nền tảng của họ mà không phải cam kết ở lại trong một khoảng thời gian cố định hay không hoặc bạn có tự do chuyển sang một cổng thanh toán khác nếu muốn. Cũng cần biết liệu bạn có cần phải có một tài khoản người bán riêng hay nhà cung cấp cổng thanh toán cũng cung cấp tài khoản này cùng với chương trình hay không.
-
Chi phí / Định giá
Tìm hiểu xem cổng thanh toán có bất kỳ khoản phí giới hạn nào cho các giao dịch hàng tháng hay không, phí mỗi giao dịch hoặc phí sử dụng hàng tháng là bao nhiêu, hoặc nếu cổng thanh toán có phí khi bạn chuyển đổi tiền tệ cho khách hàng nước ngoài của mình.
-
Nó được tích hợp hay được lưu trữ?
Cổng thanh toán tích hợp có nghĩa là khách hàng không phải rời khỏi trang web của bạn để nhập thông tin thanh toán. Cổng thanh toán được lưu trữ có nghĩa là khách hàng sẽ được chuyển hướng đến một trang web khác để xử lý thông tin thanh toán của họ. Cổng thanh toán tích hợp sẽ cải thiện trải nghiệm của khách hàng nhưng nó sẽ để lại một số gánh nặng về tuân thủ bảo mật cho bạn.
-
Hỗ trợ khách hàng
Chúng tôi thực sự khuyên bạn nên chọn nhà cung cấp cổng thanh toán có hỗ trợ dịch vụ khách hàng 24/7 để bạn có thể liên hệ với các bên có trách nhiệm bất kỳ lúc nào mà bạn hoặc khách hàng của bạn gặp sự cố.
-
di chuyển dữ liệu
Sẽ là một ý tưởng hay nếu bạn có được một cổng thanh toán cho phép bạn nhập tất cả dữ liệu vào một cổng thanh toán khác nếu bạn quyết định chuyển sang một nhà cung cấp khác.
-
Tỷ lệ giao dịch thành công
Xác định mức độ thường xuyên xảy ra lỗi trong một giao dịch. Nếu tỷ lệ giao dịch thất bại cao hơn tỷ lệ thành công thì điều này có thể tác động tiêu cực đến tỷ lệ chuyển đổi và thương hiệu của bạn.
-
Thời gian giải quyết
Tìm hiểu bao lâu tiền sẽ được chuyển vào tài khoản người bán của bạn. Thời gian giải quyết lâu hơn có thể gây ra cho bạn các vấn đề sau này nếu bạn cần sử dụng hoặc chuyển tiền của mình.
-
Khả năng Phòng chống Gian lận
Cổng thanh toán phải tuân thủ PCI DSS cấp độ 1 và được trang bị khả năng mã hóa và mã hóa tích hợp. Bạn cũng nên hỏi xem công cụ phát hiện gian lận thời gian thực hiện đang sử dụng để sàng lọc các giao dịch và ngăn chặn các hoạt động gian lận là gì.
-
Trải nghiệm thanh toán
Nếu không có trải nghiệm thanh toán liền mạch, cổng thanh toán của bạn sẽ chỉ mang lại gánh nặng trong mục tiêu làm cho khách hàng vui vẻ và hài lòng. Chúng tôi cũng khuyên bạn nên có một cổng thanh toán cho phép bạn cá nhân hóa giao diện người dùng để phù hợp với thương hiệu của bạn và tối ưu hóa nó để tăng tỷ lệ chuyển đổi.
-
Phương thức thanh toán
Hỏi nhà cung cấp cổng chấp nhận loại thanh toán nào. Để tận dụng tối đa cổng thanh toán của bạn, cổng phải có thể chấp nhận thẻ tín dụng / thẻ ghi nợ, ngân hàng trực tuyến, ghi nợ trực tiếp và ví kỹ thuật số. Nó cũng hỗ trợ thẻ nội địa và thẻ quốc tế?
-
Tiền tệ
Điều tốt nhất nên làm là chọn một cổng thanh toán hỗ trợ nhiều loại tiền tệ. Cố gắng xác định các loại tiền cụ thể mà nó hỗ trợ. Và nếu cổng thanh toán có những hạn chế khi nói đến tiền tệ, hãy nghĩ cách lấp đầy những khoảng trống đó hoặc tìm kiếm một nhà cung cấp cổng thanh toán khác đáp ứng tất cả các nhu cầu của bạn.
-
Tích hợp phù hợp
Đảm bảo rằng cổng thanh toán sẽ tích hợp liền mạch với hệ thống thanh toán, hệ thống kế toán hoặc giỏ hàng ưa thích của bạn. Bạn cũng có thể ngăn nhu cầu về thời gian phát triển lâu hơn nếu cổng thanh toán đã có sẵn một API thanh lịch và các plugin mạnh.
Là người bán hàng trực tuyến, chúng tôi muốn kiểm soát cách chúng tôi đưa thương hiệu của mình ra ngoài thị trường nhưng có những khía cạnh kinh doanh mà việc tìm kiếm sự trợ giúp của người trung gian có lợi nhất: quy trình thanh toán. Cổng thanh toán không chỉ mang lại sự thuận tiện cho khách hàng và giúp họ dễ dàng thực hiện các khoản thanh toán khuyến khích họ hoàn tất giao dịch mua mà còn ngăn người bán hoặc thương hiệu hứng chịu những đòn tấn công lớn từ tin tặc và những kẻ lừa đảo.
Bạn hiện đang sử dụng cổng thanh toán nào cho doanh nghiệp của mình và bạn nghĩ điều này có giá trị như thế nào đối với cửa hàng Thương mại điện tử của bạn? Cho chúng tôi biết trong phần bình luận.
