Kung gusto mong bigyan ang mga customer ng pinakamahusay na karanasan sa pagbili, ang pagkuha ng provider ng gateway ng pagbabayad para sa iyong brand ng eCommerce ay isang ganap na kinakailangan, kaya naman nandito kami para tumulong! Sa blog na ito, tatalakayin ang mga nuts at bolts ng mga gateway ng pagbabayad, kung paano ito gumagana, mga benepisyo nito, mga limitasyon, at kung paano mo mapipili ang pinakamahusay na provider ng gateway ng pagbabayad na tama para sa iyong negosyo.
Ano ang Isang Bayad sa Bayad?
Ang isang gateway sa pagbabayad ay isang application na nag-uugnay sa isang pamilihan tulad ng Lazada / Shopee o isang eCommerce store sa isang bangko o anumang institusyong pampinansyal. Ito ay isang serbisyo sa merchant na maaaring tumanggap o tanggihan ang mga pagbabayad sa credit / debit o fintech. Ang ilang mga tanyag na gateway sa pagbabayad ay ang Gcash, Stripe, PayPal, at Square.
Ang mga gateway sa pagbabayad ay may 2 pangunahing pagpapaandar. Ang isa ay upang maipadala ang impormasyon sa pagbabayad mula sa customer sa bangko ng merchant sa pinaka-ligtas na paraan. Pangalawa ay upang maipadala ang bayad sa merchant at customer sa pagtanggap o pagtanggi ng transaksyon.
Aling Mga Partido ang Nasasangkot sa Isang Transaksyon sa Bayad sa Pagbabayad?
-
Merchant / Nagbebenta
Kung ikaw ay isang nagbebenta ng Lazada / Shopee, ang pagpoproseso ng pagbabayad ay gagawin mismo ng marketplace. Samantala, kung ikaw ay isang merchant ng eCommerce at nais mong tanggapin ang mga pagbabayad sa credit card, kailangan mong maghanap para sa isang merchant bank o kumuha ng makakasosyo mo.
-
Parokyano
Bago bumili ang iyong customer ng isang order, kailangan niyang mag-subscribe sa isang bangko o isang institusyong fintech kung saan magaganap ang impormasyon sa pagbabayad. Kung babayaran ka ng customer sa pamamagitan ng credit card, magkakaroon ng isang institusyon na kailangang aprubahan ang pagbabayad na tinawag na nagbibigay na bangko.
-
Ang teknolohiya
Sa kalagitnaan ng customer at ang mangangalakal ay ang teknolohiya na nagsisilbing isang tagapamagitan para sa pagproseso at pagkumpleto ng iyong transaksyon.
Ang unang teknolohiya na kasangkot ay ang gateway sa pagbabayad. Ito ang nagli-link sa iyong eCommerce o pag-checkout sa merkado sa network ng pagproseso ng pagbabayad.
Pangalawa, mayroong processor ng pagbabayad na nangangalaga sa buong proseso ng transaksyon mula sa paglipat ng transaksyon sa pamamagitan ng network ng pagproseso, hanggang sa pagtatrabaho sa iyong bangko.
Paano Gumagana ang Mga Gateway ng Pagbabayad?
Sa isang pamilihan o tindahan ng eCommerce, karaniwang ganito ang isang transaksyon:
- Bumibili ang isang customer ng isang item sa iyong tindahan gamit ang isang debit / credit card o sa pamamagitan ng fintech
- Ang impormasyon sa pagbabayad ay dumadaan sa gateway ng pagbabayad
- Ang gateway ng pagbabayad ay naka-encrypt ng impormasyon sa pagbabayad bago ipadala ito sa processor ng pagbabayad
- Ang processor ng pagbabayad ay nagpapadala ng isang kahilingan sa nag-isyu ng bangko ng customer
- Ang nagpalabas na bangko ay nagpapatunay o tumatanggi sa transaksyon
- Kung naaprubahan o tinanggihan ang transaksyon, sasabihin sa iyo ng processor ng pagbabayad
- Ang nag-isyu ng bangko ay magpapadala ng mga pondo sa iyong merchant bank
- Sinasabi ng processor ng pagbabayad sa iyong merchant bank na i-credit ang mga pondo sa iyong account
3 Mga Uri ng Mga Online Gateway na Pagbabayad
Maaaring mag-alok ng isang gateway sa pagbabayad sa tatlong paraan:
I-redirect ang Mga Gateway
Ang pag-redirect ng mga gateway ay madalas na pinaka-maginhawa at pinaka-epektibo para sa mga nagbebenta. Nangangahulugan ito na kapag ang isang mamimili ay nagdaragdag ng ilang mga item sa kanyang cart at nagpasya na kumpletuhin ang pagbili, dadalhin siya sa isang hiwalay na site tulad ng PayPal o website ng bangko kung saan maaaring pahintulutan ng customer ang credit sa pagbabayad para sa mga produktong nais niyang bilhin. Ngunit habang maginhawa para sa iyo bilang isang nagbebenta, wala ka ring kumpletong kontrol sa proseso ng pagbabayad. Bilang karagdagan, ang ilang mga customer ay hindi nais na iproseso ang kanilang mga pagbabayad. Samakatuwid, ang mga pag-redirect ng gateway ay maaari ring magresulta sa pagkawala ng mga benta.
Pagpoproseso ng Pagbabayad sa Offsite
Ang customer ay nagche-check out mula sa Lazada / Shopee o eCommerce website at pagkatapos ang pagbabayad ay tapos nang over-the-counter o sa pamamagitan ng e-wallets.
Sa pagproseso ng pagbabayad ng offsite, hindi mo kailangang iproseso ang mga pagbabayad sa site. Sa parehong oras, ang mga customer ay hindi dapat malito sa pagkakaroon ng pagproseso ng mga pagbabayad mismo. Ang isang sagabal ay sa pamamagitan ng paggamit ng mga offsite gateway ng pagbabayad, pinapabayaan mo ang isang bahagi ng iyong kontrol sa proseso ng pagbabayad. Kung may mali, maaari kang sisihin sa isang bagay na wala kang kontrol.
Onsite Bayad Gateway
Habang medyo mahal at hinihiling na hawakan mo ang lahat, ang mga gateway sa pagbabayad sa onsite ay pinapayo pa rin.
Magkakaroon ka ng buong kontrol sa bawat hakbang ng proseso ng pagbabayad. Hindi mo kailangang umasa sa iba pang mga serbisyo upang makapagbigay ng magandang karanasan sa customer. Ngunit ikaw ang makakapangasiwa sa bawat problema pagdating at mahalaga na magkaroon ka ng teknolohiya at mga taong hahawak sa responsibilidad na ito.
Bayad at Mga Patakaran sa Mga Gateway ng Pagbabayad
Ang mga proseso ng pagbabayad ng gateway sa pinaka-pangunahing form, karaniwang may mga sumusunod na bayarin:
-
Interchange
Ang nagbibigay ng bangko ay nakakakuha ng paunang negosasyong porsyento ng bawat pagbebenta. Ang bayad sa interchange ay maaaring depende sa maraming mga kadahilanan tulad ng uri ng card na ginamit, ang dami ng pagbebenta, industriya, at marami pa. Tandaan na mayroong higit sa 300 iba't ibang mga bayarin sa pagpapalitan at hindi sila static.
-
Assessment
Ang bayad sa pagtatasa ay ang paunang negosyong gastos na sisingilin ng samahan ng credit card.
-
Markup
Ang iyong merchant bank ay kukuha ng isang porsyento mula sa transaksyon sa pamamagitan ng isang markup fee. Ang bayarin na ito ay maaaring mag-iba depende sa industriya, iyong buwanang dami ng pagproseso, at ang halaga ng pagbebenta.
-
Pagproseso
Kumikita ang processor ng pagbabayad sa pamamagitan ng isang nakapirming bayarin sa pagpoproseso. Hindi alintana kung ang transaksyon ay naaprubahan, tinanggihan, o na-refund, kailangan pa ring bayaran ng isang tao ang bayarin sa pagpoproseso.
Ang mga bayarin na itinakda namin sa itaas ay karaniwang magkakasama. Sa pamamagitan nito, hindi mo masasabi kung aling partido ang makakakuha ng alin.
Karaniwang dumarating ang bundle ng pagpepresyo sa pamamagitan ng mga sumusunod na form:
- Flat rate na pagpepresyo - mayroong isang nakapirming bayad para sa buong dami ng transaksyon. Ang lahat ng mga pagsingil na tinalakay sa itaas ay maluluto sa pagpepresyo na ito.
- Pagpapalit plus pagpepresyo - maaaring nangangahulugan ito ng 2% + $ 0.10 sa tuktok ng isang 1.8% na bayad sa pagpapalitan. Siyempre, maaari pa rin itong mag-iba dahil may mga 300 iba't ibang mga bayarin sa pagpapalitan.
- Tiered na pagpepresyo - ang 300 rate ng pagpapalitan ay naipon sa 3 magkakaibang mga tier ng pagpepresyo: kwalipikado, mid-qualified at hindi kwalipikado. Ginagawa nitong mas madali ang pagpepresyo ng may tiered na presyo para sa parehong processor at nagbebenta ngunit maaari rin itong magresulta sa isang mas mahal na bayarin dahil mai-level ng processor ang mga rate ng pagpapalitan kahit papaano gusto nito.
Ano ang Papel na Ginagampanan ng Mga Gateway ng Pagbabayad sa eCommerce?
Narito ang 5 kilalang papel ng mga gateway sa pagbabayad sa eCommerce:
-
Binabawasan ang Distansya
Ang mga gateway sa pagbabayad ay nagsisilbing isang tagapamagitan na kumokonekta sa mga mamimili, nagbebenta, at bangko upang posible ang mga transaksyon sa online.
-
Sinisigurado Na Ang Proseso Ay Mahusay
Kapag ipinasok ng isang customer ang kanyang impormasyon sa debit / credit card, napatunayan ng gateway ng pagbabayad ang impormasyon ng card upang matiyak na walang mga maluwag na pagtatapos bago ito aprubahan. Ito ay isang mabuting paraan upang maiwasan ang mga mapanlinlang na aktibidad.
-
Tiyaking ang kalidad ng mga transaksyon
Tinitiyak ng gateway ng pagbabayad na ang impormasyon sa pagbabayad na ipinasok ng kostumer ay wasto, na ang nagbibigay ng bangko ay nagbibigay ng pahintulot sa transaksyon, at ang pagkuha ng bangko ay nagpapadala ng tamang dami ng pera sa iyong merchant account. Sa madaling salita, tinitiyak ng mga gateway sa pagbabayad na natatanggap ng nagbebenta ang tamang dami ng pera sa tamang oras.
-
Pinapanatili ang ligtas na mga transaksyon
Ang isa sa mga pangunahing bahagi ng mga gateway sa pagbabayad ay ang seguridad. Ini-encrypt nito ang sensitibong impormasyon, gumagamit ng HTTPS protocol bilang isang ligtas na paraan upang makipag-usap ng data, at sumusunod sa mga pamantayan sa seguridad tulad ng Pamantayan sa Seguridad ng Data ng Payment Card.
-
Pinapaliit ang mga abala
Ginagawang mas madali ng mga gateway sa pagbabayad para sa mga nagbebenta at mamimili na makipag-transact kung ang mga ito ay mula sa kabaligtaran na mga dulo ng mundo. Binabawasan nito, kung hindi natatanggal, ang mga panganib sa seguridad at ang pangangailangan para sa manu-manong interbensyon.
Bakit Dapat Mong Magmalasakit sa Mga Gateway ng Pagbabayad?
Bilang isang nagbebenta sa online, mahalagang isaalang-alang ang mga gateway ng pagbabayad dahil ito:
Pinapabuti nito ang Karanasan ng Customer
Kapag natutunan mo ang mga kagustuhan sa pagbabayad ng iyong mga customer, mas nasiyahan sila sa iyong serbisyo at nakakaapekto ito sa iyong tatak sa isang mahusay na paraan, na nagpapabuti din sa iyong mga rate ng conversion sa proseso.
Madaling Gamitin
Karamihan sa mga mamimili sa online ay nakipag-ugnay na sa mga gateway ng pagbabayad sa kanilang dating karanasan sa pamimili. Sa pamamagitan nito, bibigyan mo sila ng isang bagay na pamilyar na sa kanila. Sa parehong oras, ang pagse-set up ng isang gateway sa pagbabayad ay nangangailangan ng napakaliit na pagsisikap sa iyong dulo.
Ligtas na Transaksyon
Tulad ng nabanggit na namin, ang paggamit ng mga gateway sa pagbabayad ay nagbibigay sa iyong mga transaksyon ng karagdagang seguridad. Ibinagsak nito ang paglitaw ng malubhang mga pandaraya sa credit card sa pamamagitan ng Mga Pamantayan sa Seguridad ng Data ng Data ng Card ng Payment, tokenization, 3-D Secure, at mga tool laban sa pandaraya.
Ano ang Mga Limitasyon Ng Mga Gateway ng Pagbabayad?
Sa kabila ng kahalagahan ng mga gateway sa pagbabayad sa paggawa ng eCommerce isang maginhawa at ligtas na lugar para sa pagbebenta sa online, hindi lahat ng mga tagabigay ay ginawang pantay.
Nangangahulugan ito na may mga bagay tungkol sa mga gateway sa pagbabayad na kakailanganin mo lamang na maunawaan at tanggapin. Ang ilan sa kanila ay:
Hindi Lahat ng Mga Uri Ng Card at Bayad ay Tinatanggap
Ang mga nagbibigay ng gateway ng pagbabayad ay bihirang mag-advertise kapag hindi nila matanggap ang pagbabayad mula sa ilang mga nagpalabas ng card o nagpoproseso ng mga portal.
Halimbawa, ang PayPal ay may taunang dami ng pagbabayad na higit sa kalahating trilyong dolyar at ito ay isa sa mga pinaka ginagamit na pagpipilian sa pagbabayad sa mga mamimili sa online. Kaya, kung hindi mo matanggap ang mga pagbabayad sa PayPal, maaaring dahil ang gateway sa pagbabayad na ginamit mo ay may mga limitasyon pagdating sa pagtanggap ng mga pondo sa pamamagitan ng PayPal.
Sa pamamagitan nito, lubos naming inirerekumenda na magkaroon ka ng isang malinaw na pag-unawa sa kung ano ang dapat gamitin ng iyong mga customer bago pumili ng isang gateway sa pagbabayad. Kapag ginawa mo ito, tiyaking tingnan ang mga limitasyon ng iyong napiling gateway sa pagbabayad.
Mga Flaw ng Seguridad
Kahit na ang mataas na seguridad ay isa sa pinakamahalagang tungkulin ng mga gateway sa pagbabayad, ang teknolohiya ay malayo pa rin mula sa perpekto. Ang ilang mga kahinaan ay kasama ang:
-
Mga Bayad sa Mobile
Kinokontrol mo ang karamihan sa pamamaraan ng pagbabayad ngunit hindi ang mga taong may access sa mobile device ng iyong customer. Kung may lumabag sa telepono ng iyong customer, ang kanyang impormasyon sa pagbabayad ay madaling maapektuhan ng mga pag-atake.
-
malware
Kung may bibili ng isang item mula sa iyong online store gamit ang isang aparato na nahawahan ng malware, ang iyong gateway sa pagbabayad ay maaaring makatanggap ng mga transaksyon sa pandaraya na tila tunay.
Ang Ilang Mga Mamimili sa Internasyonal ay Maaaring Wala sa Iyong Pagpipilian sa Pagbabayad
Ang ilang mga tagabigay ng gateway sa pagbabayad ay hindi maaaring tumanggap ng mga internasyonal na pera. Kung hindi iyon ang kaso, ang isang isyu na maaari mong makasalamuha ay ang mababang mga rate ng conversion mula sa iyong mga international customer dahil sa mas mataas na bayarin.
Kung nagbebenta ka sa mga pamilihan tulad ng Amazon o eBay, inirerekumenda namin na gumamit ka ng Webinterpret upang matulungan kang i-localize ang iyong mga produktong pang-internasyonal.
Paano Pumili ng isang Bayad sa Pagbabayad
Narito ang isang magandang panimulang punto sa pagpili ng isang gateway sa pagbabayad para sa iyong eCommerce store:
-
Proseso ng Pagkansela at Dali ng Pag-setup
Kailangan mong matukoy kung pinapayagan ka ng gateway ng pagbabayad na mag-sign up sa kanilang platform nang hindi kinakailangang mangako na manatili sa isang takdang tagal ng oras o kung malaya kang tumalon sa isang iba't ibang gateway sa pagbabayad kung nais mo. Mahalaga ring malaman kung kailangan mong magkaroon ng isang hiwalay na account ng merchant o kung nagbibigay din ito ng provider ng gateway sa pagbabayad kasama ang programa.
-
Gastos / Pagpepresyo
Alamin kung ang gateway sa pagbabayad ay may anumang bayad sa limitasyon para sa buwanang mga transaksyon, kung ano ang mga bayarin sa bawat transaksyon o buwanang singil sa paggamit, o kung mayroon itong bayarin kapag nagko-convert ka ng mga pera para sa iyong mga dayuhang customer.
-
Isinama Ito O Naka-host?
Ang isang pinagsamang gateway sa pagbabayad ay nangangahulugang hindi kailangang iwanan ng mga customer ang iyong site upang ipasok ang impormasyon sa pagbabayad. Ang isang naka-host na gateway sa pagbabayad ay nangangahulugang ang mga customer ay dadalhin sa ibang site para sa pagproseso ng kanilang impormasyon sa pagbabayad. Ang isang pinagsamang gateway sa pagbabayad ay magpapabuti sa karanasan ng customer ngunit mag-iiwan ito ng ilang mga pasanin sa pagsunod sa seguridad sa iyong dulo.
-
Customer Support
Masidhi naming inirerekumenda na pumili ka ng isang provider ng gateway sa pagbabayad na mayroong suporta sa serbisyo sa customer na 24/7 upang maabot mo ang mga responsableng partido anumang oras na makaranas ka ng isang problema o ng iyong mga customer.
-
data maaaring dalhin
Magandang ideya na kumuha ng isang gateway sa pagbabayad na magpapahintulot sa iyo na i-import ang lahat ng data sa isa pang gateway sa pagbabayad kung magpasya kang lumipat sa ibang tagapagbigay.
-
Rate ng Tagumpay sa Transaksyon
Tukuyin kung gaano kadalas nangyayari ang mga error sa isang transaksyon. Kung ang rate ng kabiguan sa transaksyon ay mas mataas kaysa sa rate ng tagumpay pagkatapos ay maaari itong negatibong makaapekto sa iyong mga rate ng conversion at pagba-brand.
-
Oras ng Pag-areglo
Alamin kung gaano katagal ang mga pondo ay maaayos sa iyong merchant account. Ang isang mas mahabang oras ng pag-areglo ay maaaring magbigay sa iyo ng mga isyu sa paglaon kung kailangan mong magamit o ilipat ang iyong mga pondo.
-
Mga Kakayahang Pag-iwas sa Pandaraya
Ang gateway sa pagbabayad ay dapat na sumusunod sa antas ng PCI DSS 1 at nilagyan ng built-in na mga tokenization at kakayahan sa pag-encrypt. Magandang ideya din na magtanong kung ano ang mga tool sa pagtuklas ng pandaraya sa real-time na kasalukuyan nitong ginagamit upang i-screen ang mga transaksyon at maiwasan ang mga mapanlinlang na aktibidad.
-
Karanasan sa Checkout
Nang walang isang seamless na karanasan sa pag-checkout, magdadala lamang ang iyong bayad sa pagbabayad ng mga pasanin sa iyong layunin na gawing masaya at nasiyahan ang iyong mga customer. Inirerekumenda rin namin na kumuha ka ng isang gateway sa pagbabayad na magbibigay-daan sa iyong isapersonal ang UI upang umayon sa iyong tatak at i-optimize ito para sa tumaas na mga rate ng conversion.
-
Uri ng Pagbabayad
Itanong kung anong mga uri ng pagbabayad ang tinatanggap ng provider ng gateway. Upang masulit ang iyong gateway sa pagbabayad, dapat itong makatanggap ng mga credit / debit card, internet banking, direct debit, at mga digital wallet. Sinusuportahan din ba nito ang mga lokal at internasyonal na kard?
-
Pera
Ang pinakamagandang bagay na gagawin ay ang pumili ng isang gateway sa pagbabayad na sumusuporta sa multi-currency. Subukang kilalanin ang mga tukoy na pera na sinusuportahan nito. At kung ang mga gateway sa pagbabayad ay may mga limitasyon pagdating sa pera, mag-isip ng isang paraan upang punan ang mga puwang na iyon o maghanap ng ibang tagabigay ng gateway sa pagbabayad na mayroong lahat ng iyong mga pangangailangan.
-
Wastong Pagsasama
Tiyaking ang gateway ng pagbabayad ay walang putol na isasama sa iyong ginustong sistema ng pagsingil, sistema ng accounting, o shopping cart. Maaari mo ring maiwasan ang pangangailangan para sa mas matagal na oras ng pag-unlad kung ang gateway sa pagbabayad ay mayroon nang isang matikas na API at malalakas na mga plugin sa lugar.
Bilang mga nagbebenta sa online, gusto naming kontrolin kung paano namin inilalagay ang aming mga tatak doon ngunit may mga aspeto ng negosyo kung saan ang paghingi ng tulong ng mga middlemen ay pinaka-kapaki-pakinabang: ang proseso ng pagbabayad. Ang mga gateway sa pagbabayad ay hindi lamang nagbibigay ng kaginhawaan sa mga customer at binibigyan sila ng kadalian sa mga pagbabayad na naghihikayat sa kanila na kumpletuhin ang pagbili ngunit pinipigilan din nito ang nagbebenta o tatak mula sa pagkuha ng mga pangunahing hit mula sa mga hacker at scammer.
Anong gateway sa pagbabayad ang kasalukuyan mong ginagamit para sa iyong negosyo at kung gaano kahalaga ito para sa iyong tindahan ng eCommerce? Ipaalam sa amin sa seksyon ng komento.
