顧客に最高の購入体験を提供したい場合は、e コマース ブランドの支払いゲートウェイ プロバイダーを取得することが絶対に必要です。そのため、私たちがお手伝いいたします。このブログでは、支払いゲートウェイの基本、仕組み、メリット、制限、ビジネスに最適な支払いゲートウェイ プロバイダーの選択方法について説明します。
ペイメントゲートウェイとは何ですか？
ペイメントゲートウェイは、Lazada / Shopeeやeコマースストアなどのマーケットプレイスを銀行や金融機関に接続するアプリケーションです。 これは、クレジット/デビットまたはフィンテックの支払いを受け入れるか拒否することができるマーチャントサービスです。 人気のある支払いゲートウェイには、Gcash、Stripe、 PayPal、およびスクエア。
ペイメントゲートウェイには2つの主要な機能があります。 XNUMXつは、最も安全な方法で顧客から販売者の銀行に支払い情報を送信することです。 XNUMXつ目は、取引の承認または拒否時に、支払いを販売者と顧客に返送することです。
ペイメントゲートウェイトランザクションにはどの当事者が関与していますか？
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マーチャント/セラー
Lazada / Shopeeの販売者の場合、支払い処理はマーケットプレイス自体によって行われます。 一方、eコマースマーチャントでクレジットカードによる支払いを受け入れたい場合は、提携できるマーチャントバンクまたはアクワイアラーを探す必要があります。
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顧客
顧客が注文を購入する前に、支払い情報が提供される銀行またはフィンテック機関に加入する必要があります。 顧客がクレジットカードで支払う場合、発行銀行と呼ばれる支払いを承認する必要のある機関があります。
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テクノロジー
顧客と商人の真ん中には、トランザクションの処理と完了の仲介者として機能するテクノロジーがあります。
関係する最初のテクノロジーは支払いゲートウェイです。 これはあなたをリンクするものです eコマース または支払い処理ネットワークへのマーケットプレイスチェックアウト。
第二に、処理ネットワークを介したトランザクションの移動から銀行との連携まで、トランザクションプロセス全体を処理する支払い処理業者があります。
ペイメントゲートウェイはどのように機能しますか？
マーケットプレイスまたはeコマースストアでは、トランザクションは通常次のようになります。
- 顧客は、デビット/クレジットカードまたはフィンテックを使用してストアで商品を購入します
- 支払い情報は支払いゲートウェイを通過します
- 支払いゲートウェイは、支払い処理業者に送信する前に支払い情報を暗号化します
- 支払い処理業者は、顧客の発行銀行にリクエストを送信します
- 発行銀行はトランザクションを検証または拒否します
- 取引が承認または拒否された場合、支払い処理業者はあなたに通知します
- 発行銀行が資金をマーチャントバンクに送金します
- 支払い処理業者は、マーチャントバンクに資金を口座に入金するように指示します
3種類のオンライン決済ゲートウェイ
支払いゲートウェイは、次のXNUMXつの方法で提供できます。
リダイレクトゲートウェイ
リダイレクトゲートウェイは、多くの場合、売り手にとって最も便利で費用効果が高いものです。 つまり、購入者がカートに商品を追加して購入を完了すると、PayPalや銀行のウェブサイトなどの別のサイトに移動し、そこで顧客は購入したい商品の支払いクレジットを承認できます。 しかし、売り手としては便利ですが、支払いプロセスを完全に制御することもできません。 さらに、一部の顧客は自分で支払いを処理することを好みません。 したがって、リダイレクトゲートウェイも売上の損失につながる可能性があります。
オフサイト支払い処理
顧客はLazada / ShopeeまたはeコマースのWebサイトからチェックアウトし、店頭または電子財布を介して支払いが行われます。
オフサイトの支払い処理では、オンサイトで支払いを処理する必要はありません。 同時に、顧客は支払いを自分で処理する必要があることに悩まされる必要はありません。 XNUMXつの欠点は、オフサイトの支払いゲートウェイを使用することにより、支払いプロセスに対する制御の一部を放棄することです。 何かがうまくいかない場合、あなたはあなたがコントロールできない何かのせいにされる可能性があります。
オンサイト支払いゲートウェイ
少し高価で、すべてを処理する必要がありますが、それでもオンサイトの支払いゲートウェイが最も推奨されます。
支払いプロセスの各ステップを完全に制御できます。 優れたカスタマーエクスペリエンスを提供するために、他のサービスに依存する必要はありません。 しかし、問題が発生したときにそれぞれを処理するのはあなたです。この責任を引き受けるテクノロジーと人材を確保することが重要です。
ペイメントゲートウェイの料金とポリシー
最も基本的な形式のペイメントゲートウェイプロセスには、通常、次の料金がかかります。
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交換
発行銀行は、各販売の事前に交渉された割合を取得します。 交換手数料は、使用するカードの種類、販売額、業界など、複数の要因によって異なります。 300を超える異なるインターチェンジフィーがあり、それらは決して静的ではないことに注意してください。
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アセスメント
査定料は、クレジットカード協会が請求する事前交渉費用です。
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マークアップ
あなたのマーチャントバンクは、マークアップ手数料を通じて取引から一定の割合を取ります。 この料金は、業界、毎月の処理量、および販売額によって異なります。
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処理
支払い処理業者は、固定の手数料でお金を稼ぎます。 取引が承認、拒否、または返金されたかどうかに関係なく、処理料金を支払う必要があります。
上記で規定した料金は通常、一緒にバンドルされています。 それでは、どちらのパーティがどちらを取得するかを知ることはできません。
価格設定バンドルは通常、次の形式で提供されます。
- 定額料金–取引量全体に対して固定料金がかかります。 上記で説明したすべての料金は、この価格設定に組み込まれます。
- 交換手数料と価格設定–これは、2％の交換手数料に加えて0.10％+ $ 1.8を意味する可能性があります。 もちろん、約300の異なる交換手数料があるため、これはまだ異なる可能性があります。
- 段階的価格設定– 300のインターチェンジレートは、適格、中程度の適格、および非適格の3つの異なる価格階層にまとめられています。 階層化された価格設定により、プロセッサーとセラーの両方にとってこれが容易になりますが、プロセッサーは必要に応じて交換レートを階層化できるため、料金が高くなる可能性もあります。
eコマースでペイメントゲートウェイはどのような役割を果たしますか？
eコマースにおけるペイメントゲートウェイの5つの重要な役割は次のとおりです。
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距離を縮める
支払いゲートウェイは、オンライントランザクションを可能にするために、買い手、売り手、銀行をつなぐ仲介者として機能します。
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プロセスがシームレスであることを確認します
顧客がデビット/クレジットカード情報を入力すると、支払いゲートウェイはカード情報を検証して、承認する前にルーズエンドがないことを確認します。 これは、不正行為を防ぐための良い方法です。
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質の高い取引を確保する
支払いゲートウェイは、顧客が入力した支払い情報が有効であること、発行銀行が取引を承認していること、および取得銀行が適切な金額をマーチャントアカウントに送信していることを確認します。 言い換えれば、支払いゲートウェイは、売り手が適切なタイミングで適切な金額を受け取ることを保証します。
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トランザクションを安全に保つ
ペイメントゲートウェイのコアコンポーネントのXNUMXつはセキュリティです。 機密情報を暗号化し、データを通信するための安全な方法としてHTTPSプロトコルを使用し、Payment Card Data SecurityStandardなどのセキュリティ基準に準拠しています。
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手間を最小限に抑えます
支払いゲートウェイを使用すると、売り手と買い手が地球の反対側から来た場合の取引が容易になります。 これにより、セキュリティリスクと手動による介入の必要性が排除されないにしても、削減されます。
なぜあなたは支払いゲートウェイを気にする必要がありますか？
オンライン販売者として、次の理由から支払いゲートウェイを考慮することが重要です。
それは顧客体験を改善します
あなたがあなたの顧客の支払いの好みに応えるとき、彼らはあなたのサービスにより満足するようになり、これはあなたのブランドに良い影響を与え、その過程であなたのコンバージョン率も改善します。
使いやすいです
ほとんどのオンライン買い物客は、以前のショッピング体験ですでに支払いゲートウェイとやり取りしています。 それで、あなたは彼らに彼らがすでに精通している何かを与えるでしょう。 同時に、支払いゲートウェイを設定するために必要な作業はごくわずかです。
安全な取引
すでに述べたように、支払いゲートウェイを使用すると、トランザクションのセキュリティが強化されます。 SSL、ペイメントカード業界のデータセキュリティ基準、トークン化、3Dセキュア、および不正防止ツールを通じて、深刻なクレジットカード詐欺の発生を抑えます。
ペイメントゲートウェイの制限は何ですか？
eコマースをオンライン販売のための便利で安全な場所にするための支払いゲートウェイの重要性にもかかわらず、すべてのプロバイダーが平等になるわけではありません。
これは、支払いゲートウェイについて、理解して受け入れる必要があることがあることを意味します。 それらのいくつかは次のとおりです。
すべての種類のカードと支払いが受け入れられるわけではありません
ペイメントゲートウェイプロバイダーは、特定のカード発行会社または処理ポータルからの支払いを受け入れることができない場合、広告を出すことはめったにありません。
たとえば、PayPalの年間支払い額はXNUMX兆ドルを超えており、オンライン購入者の間で最も広く使用されている支払いオプションのXNUMXつです。 したがって、PayPalでの支払いを受け入れることができない場合は、使用した支払いゲートウェイにPayPalを介した資金の受け取りに関して制限があることが原因である可能性があります。
そのため、支払いゲートウェイを選択する前に、顧客が何を使用する必要があるかを明確に理解することを強くお勧めします。 その際、選択した支払いゲートウェイの制限を必ず確認してください。
セキュリティ欠陥
高度なセキュリティはペイメントゲートウェイの最も重要な役割のXNUMXつですが、テクノロジーはまだ完璧にはほど遠いです。 いくつかの脆弱性は次のとおりです。
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モバイルペイメント
あなたはほとんどの支払い手続きを管理しますが、顧客のモバイルデバイスにアクセスできる人は管理しません。 誰かがあなたの顧客の電話を侵害した場合、彼の支払い情報は攻撃に対して脆弱になります。
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マルウェア
マルウェアに感染したデバイスを使用してオンラインストアからアイテムを購入した場合、支払いゲートウェイは本物のように見える詐欺取引を受け取る可能性があります。
一部の国際的な買い手はあなたの支払いオプションを持っていないかもしれません
一部のペイメントゲートウェイプロバイダーは、国際通貨に対応できません。 そうでない場合、発生する可能性のある問題は、料金が高いために海外の顧客からのコンバージョン率が低いことです。
AmazonやeBayなどのマーケットプレイスで販売する場合は、Webinterpretを使用して国際製品のローカライズを支援することをお勧めします。
ペイメントゲートウェイの選び方
eコマースストアの支払いゲートウェイを選択するための良い出発点は次のとおりです。
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キャンセルプロセスとセットアップの容易さ
ペイメントゲートウェイを使用すると、一定期間滞在することなくプラットフォームにサインアップできるかどうか、または必要に応じて別のペイメントゲートウェイに自由にジャンプできるかどうかを判断する必要があります。 別のマーチャントアカウントが必要かどうか、またはペイメントゲートウェイプロバイダーもプログラムと一緒にこれを提供するかどうかを知ることも重要です。
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コスト/価格
ペイメントゲートウェイに月次取引の制限料金があるかどうか、取引ごとの料金または月額使用料がいくらか、または外国の顧客の通貨を変換するときに料金があるかどうかを調べます。
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統合されていますか、それともホストされていますか？
統合された支払いゲートウェイは、顧客が支払い情報を入力するためにサイトを離れる必要がないことを意味します。 ホスト型支払いゲートウェイは、顧客が支払い情報を処理するために別のサイトにリダイレクトされることを意味します。 統合された支払いゲートウェイは顧客体験を改善しますが、それはあなたの側にいくらかのセキュリティコンプライアンスの負担を残します。
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カスタマーサービス
あなたやあなたの顧客が問題に遭遇したときはいつでも責任者に連絡できるように、24時間年中無休のカスタマーサービスサポートを備えた支払いゲートウェイプロバイダーを選択することを強くお勧めします。
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データ可搬性
別のプロバイダーに切り替えることにした場合に、すべてのデータを別の支払いゲートウェイにインポートできる支払いゲートウェイを入手することをお勧めします。
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トランザクション成功率
トランザクション中に発生するエラーの頻度を判別します。 トランザクションの失敗率が成功率よりも高い場合、これはコンバージョン率とブランディングに悪影響を与える可能性があります。
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決済時間
資金がマーチャントアカウントに決済される期間を確認します。 決済時間が長くなると、資金を利用または送金する必要が生じた場合に、後で問題が発生する可能性があります。
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不正防止機能
ペイメントゲートウェイは、PCI DSSレベル1に準拠し、組み込みのトークン化および暗号化機能を備えている必要があります。 また、トランザクションをスクリーニングし、不正行為を防止するために現在使用しているリアルタイムの不正検出ツールを尋ねることもお勧めします。
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チェックアウト体験
シームレスなチェックアウトエクスペリエンスがなければ、支払いゲートウェイは、顧客を満足させて満足させるという目標に負担をかけるだけです。 また、UIをパーソナライズしてブランドに合わせ、コンバージョン率を高めるために最適化できる支払いゲートウェイを入手することをお勧めします。
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支払いタイプ
ゲートウェイプロバイダーが受け入れる支払いの種類を尋ねます。 ペイメントゲートウェイを最大限に活用するには、クレジットカード/デビットカード、インターネットバンキング、口座振替、およびデジタルウォレットを受け入れることができる必要があります。 ローカルカードと国際カードもサポートしていますか？
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通貨
最善の方法は、複数通貨をサポートする支払いゲートウェイを選択することです。 サポートされている特定の通貨を特定してください。 また、通貨に関して支払いゲートウェイに制限がある場合は、それらのギャップを埋める方法を考えるか、すべてのニーズを備えた別の支払いゲートウェイプロバイダーを探してください。
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適切な統合
支払いゲートウェイが、お好みの請求システム、会計システム、またはショッピングカートとシームレスに統合されることを確認してください。 ペイメントゲートウェイにすでにエレガントなAPIと強力なプラグインが配置されている場合は、開発期間を長くする必要をなくすこともできます。
オンライン販売者として、私たちはブランドを世に出す方法を管理するのが大好きですが、仲介業者の助けを求めることが最も有益であるビジネスの側面があります：支払いプロセス。 ペイメントゲートウェイは、顧客に利便性を提供し、購入を完了するように促す支払いを容易にするだけでなく、売り手やブランドがハッカーや詐欺師から大ヒットするのを防ぎます。
あなたは現在あなたのビジネスにどの支払いゲートウェイを使用していますか、そしてこれはあなたのeコマースストアにとってどれほど価値があると思いますか？ コメント欄でお知らせください。
