Jika Anda ingin memberikan pengalaman pembelian terbaik kepada pelanggan, mendapatkan penyedia gateway pembayaran untuk merek eCommerce Anda adalah suatu keharusan, itulah sebabnya kami siap membantu! Pada blog kali ini akan dibahas tentang inti-inti dari gateway pembayaran, cara kerjanya, manfaatnya, batasannya, dan bagaimana Anda dapat memilih penyedia gateway pembayaran terbaik yang tepat untuk bisnis Anda.
Apa Itu Payment Gateway?
Gateway pembayaran adalah aplikasi yang menghubungkan pasar seperti Lazada / Shopee atau toko eCommerce ke bank atau lembaga keuangan apa pun. Ini adalah layanan pedagang yang dapat menerima atau menolak pembayaran kredit / debit atau tekfin. Beberapa gateway pembayaran populer adalah Gcash, Stripe, PayPal, dan Kotak.
Gerbang pembayaran memiliki 2 fungsi utama. Salah satunya adalah mengirimkan informasi pembayaran dari pelanggan ke bank pedagang dengan cara yang paling aman. Kedua adalah mengirimkan pembayaran kembali ke pedagang dan pelanggan setelah menerima atau menolak transaksi.
Pihak Mana Yang Terlibat Dalam Transaksi Gateway Pembayaran?
-
Penjual / Penjual
Jika Anda adalah penjual Lazada / Shopee, proses pembayaran akan dilakukan oleh marketplace itu sendiri. Sementara itu, jika Anda adalah pedagang eCommerce dan ingin menerima pembayaran kartu kredit, Anda perlu mencari bank pedagang atau pengakuisisi yang dapat menjadi mitra Anda.
-
Pelanggan
Sebelum pelanggan Anda dapat membeli pesanan, dia harus berlangganan ke bank atau lembaga tekfin tempat informasi pembayaran akan dilakukan. Jika pelanggan membayar Anda melalui kartu kredit, maka akan ada lembaga yang harus menyetujui pembayaran yang disebut bank penerbit.
-
Teknologi
Di tengah pelanggan dan pedagang adalah teknologi yang berfungsi sebagai perantara untuk pemrosesan dan penyelesaian transaksi Anda.
Teknologi pertama yang terlibat adalah gateway pembayaran. Inilah yang menghubungkan Anda eCommerce atau pembayaran pasar ke jaringan pemrosesan pembayaran.
Kedua, ada pemroses pembayaran yang menangani seluruh proses transaksi mulai dari memindahkan transaksi melalui jaringan pemrosesan, hingga bekerja dengan bank Anda.
Bagaimana Cara Kerja Payment Gateways?
Di pasar atau toko eCommerce, transaksi biasanya terlihat seperti ini:
- Seorang pelanggan membeli barang di toko Anda menggunakan kartu debit / kredit atau melalui tekfin
- Informasi pembayaran melewati gateway pembayaran
- Gateway pembayaran mengenkripsi informasi pembayaran sebelum mengirimkannya ke pemroses pembayaran
- Pemroses pembayaran mengirimkan permintaan ke bank penerbit pelanggan
- Bank penerbit memvalidasi atau menolak transaksi
- Jika transaksi disetujui atau ditolak, pemroses pembayaran akan memberi tahu Anda
- Bank penerbit akan mengirimkan dana ke bank pedagang Anda
- Pemroses pembayaran memberi tahu bank pedagang Anda untuk mengkreditkan dana ke akun Anda
3 Jenis Gateway Pembayaran Online
Gateway pembayaran dapat ditawarkan dalam tiga cara:
Redirect Gateway
Gerbang pengalihan sering kali merupakan yang paling nyaman dan paling hemat biaya bagi penjual. Artinya, ketika pembeli menambahkan beberapa item ke keranjangnya dan memutuskan untuk menyelesaikan pembelian, dia akan dibawa ke situs terpisah seperti PayPal atau situs web bank tempat pelanggan dapat mengotorisasi kredit pembayaran untuk produk yang ingin dia beli. Namun, meskipun nyaman bagi Anda sebagai penjual, Anda juga tidak akan memiliki kendali penuh atas proses pembayaran. Selain itu, beberapa pelanggan tidak suka memproses pembayaran sendiri. Karenanya, gateway pengalihan juga dapat mengakibatkan hilangnya penjualan.
Pemrosesan Pembayaran Offsite
Pelanggan melakukan check-out dari situs Lazada / Shopee atau eCommerce dan kemudian pembayaran dilakukan over-the-counter atau melalui e-wallet.
Dengan pemrosesan pembayaran di luar situs, Anda tidak perlu memproses pembayaran di situs. Pada saat yang sama, pelanggan tidak perlu bingung karena harus memproses sendiri pembayarannya. Satu kekurangannya adalah dengan menggunakan gateway pembayaran di luar kantor, Anda melepaskan sebagian dari kendali Anda atas proses pembayaran. Jika terjadi kesalahan, Anda dapat disalahkan atas sesuatu yang tidak dapat Anda kendalikan.
Gateway Pembayaran Di Tempat
Meskipun sedikit mahal dan mengharuskan Anda menangani semuanya, gateway pembayaran di tempat masih paling direkomendasikan.
Anda akan memiliki kendali penuh atas setiap langkah proses pembayaran. Anda tidak harus bergantung pada layanan lain untuk memberikan pengalaman pelanggan yang baik. Tetapi Anda akan menjadi orang yang menangani setiap masalah yang datang dan penting bagi Anda untuk memiliki teknologi dan orang-orang untuk mengambil tanggung jawab ini.
Biaya & Kebijakan Gateway Pembayaran
Proses gateway pembayaran dalam bentuknya yang paling dasar, biasanya dilengkapi dengan biaya berikut:
-
Interchange
Bank penerbit mendapatkan persentase pra-negosiasi dari setiap penjualan. Biaya pertukaran dapat bergantung pada beberapa faktor seperti jenis kartu yang digunakan, jumlah penjualan, industri, dan banyak lagi. Perhatikan bahwa ada lebih dari 300 biaya pertukaran yang berbeda dan tidak pernah statis.
-
Penilaian
Biaya penilaian adalah biaya pra-negosiasi yang dibebankan oleh asosiasi kartu kredit.
-
Markup
Bank pedagang Anda mengambil persentase dari transaksi melalui biaya markup. Biaya ini dapat bervariasi tergantung pada industri, volume pemrosesan bulanan Anda, dan jumlah penjualan.
-
Pengolahan
Pemroses pembayaran menghasilkan uang melalui biaya pemrosesan tetap. Terlepas dari apakah transaksi disetujui, ditolak, atau dikembalikan, seseorang masih harus membayar biaya pemrosesan.
Biaya yang kami tetapkan di atas biasanya digabungkan. Dengan itu, Anda tidak akan pernah bisa membedakan pihak mana yang mendapatkan yang mana.
Paket harga biasanya datang dalam bentuk berikut:
- Penetapan harga tarif tetap - ada biaya tetap untuk seluruh volume transaksi. Semua biaya yang telah kita diskusikan di atas akan dimasukkan ke dalam penetapan harga ini.
- Interchange plus pricing - ini bisa berarti 2% + $ 0.10 di atas biaya interchange 1.8%. Tentu saja, ini masih bisa bervariasi karena ada sekitar 300 biaya pertukaran yang berbeda.
- Penetapan harga berjenjang - 300 nilai tukar dikelompokkan menjadi 3 tingkatan harga yang berbeda: memenuhi syarat, memenuhi syarat dan tidak memenuhi syarat. Penetapan harga berjenjang membuat hal ini lebih mudah bagi prosesor dan penjual, tetapi juga dapat menghasilkan biaya yang lebih mahal karena prosesor dapat mengatur tingkat pertukaran sesuai keinginannya.
Peran Apa yang Dimainkan Gateway Pembayaran di eCommerce?
Berikut adalah 5 peran utama dari gateway pembayaran di eCommerce:
-
Mengurangi Jarak
Gateway pembayaran berfungsi sebagai perantara yang menghubungkan pembeli, penjual, dan bank agar transaksi online dapat dilakukan.
-
Memastikan Prosesnya Mulus
Ketika pelanggan memasukkan informasi kartu debit / kreditnya, gateway pembayaran memvalidasi informasi kartu untuk memastikan bahwa tidak ada akhir yang longgar sebelum menyetujuinya. Ini adalah cara yang baik untuk mencegah aktivitas penipuan.
-
Pastikan transaksi yang berkualitas
Gateway pembayaran memastikan bahwa informasi pembayaran yang dimasukkan pelanggan adalah valid, bahwa bank penerbit memberikan otorisasi untuk transaksi tersebut, dan bahwa bank penerima mengirimkan jumlah uang yang tepat ke akun pedagang Anda. Dengan kata lain, gateway pembayaran memastikan bahwa penjual menerima jumlah uang yang tepat pada waktu yang tepat.
-
Menjaga keamanan transaksi
Salah satu komponen inti dari gateway pembayaran adalah keamanan. Ini mengenkripsi informasi sensitif, menggunakan protokol HTTPS sebagai cara yang aman untuk mengkomunikasikan data, dan sesuai dengan standar keamanan seperti Standar Keamanan Data Kartu Pembayaran.
-
Meminimalkan kerepotan
Gerbang pembayaran memudahkan penjual dan pembeli untuk bertransaksi jika mereka berasal dari belahan dunia yang berlawanan. Ini mengurangi, jika tidak menghilangkan, risiko keamanan dan kebutuhan akan intervensi manual.
Mengapa Anda Harus Peduli dengan Cara Pembayaran?
Sebagai penjual online, penting untuk mempertimbangkan gateway pembayaran karena:
Ini Meningkatkan Pengalaman Pelanggan
Ketika Anda memenuhi preferensi pembayaran pelanggan Anda, mereka menjadi lebih puas dengan layanan Anda dan ini berdampak pada merek Anda dengan cara yang baik, juga meningkatkan tingkat konversi Anda dalam prosesnya.
Mudah Digunakan
Sebagian besar pembeli online telah berinteraksi dengan gateway pembayaran dalam pengalaman berbelanja mereka sebelumnya. Dengan itu, Anda akan memberi mereka sesuatu yang sudah mereka kenal. Pada saat yang sama, menyiapkan gateway pembayaran membutuhkan sedikit usaha dari Anda.
Transaksi Terjamin
Seperti yang telah kami sebutkan, menggunakan gateway pembayaran memberikan keamanan ekstra pada transaksi Anda. Ini menurunkan terjadinya penipuan kartu kredit yang parah melalui SSL, Standar Keamanan Data Industri Kartu Pembayaran, tokenisasi, Keamanan 3-D, dan alat anti-penipuan.
Apa Batasan dari Gateway Pembayaran?
Terlepas dari pentingnya gateway pembayaran dalam menjadikan eCommerce tempat yang nyaman dan aman untuk penjualan online, tidak semua penyedia dibuat setara.
Ini berarti ada hal-hal tentang gateway pembayaran yang harus Anda pahami dan terima. Beberapa dari mereka adalah:
Tidak Semua Jenis Kartu & Pembayaran Diterima
Penyedia gateway pembayaran jarang beriklan ketika mereka tidak dapat menerima pembayaran dari penerbit kartu atau portal pemrosesan tertentu.
PayPal, misalnya, memiliki volume pembayaran tahunan lebih dari setengah triliun dolar dan merupakan salah satu opsi pembayaran yang paling banyak digunakan di antara pembeli online. Jadi, jika Anda tidak dapat menerima pembayaran PayPal, bisa jadi karena gateway pembayaran yang Anda gunakan memiliki batasan dalam menerima dana melalui PayPal.
Dengan itu, kami sangat menyarankan Anda untuk memiliki pemahaman yang jelas tentang apa yang perlu digunakan pelanggan Anda sebelum memilih gateway pembayaran. Saat Anda melakukannya, pastikan untuk melihat batasan dari gateway pembayaran yang Anda pilih.
Kelemahan keamanan
Meskipun keamanan tinggi adalah salah satu peran terpenting gateway pembayaran, teknologinya masih jauh dari sempurna. Beberapa kerentanan meliputi:
-
Pembayaran Seluler
Anda mengontrol sebagian besar prosedur pembayaran tetapi bukan orang yang memiliki akses ke perangkat seluler pelanggan Anda. Jika seseorang membobol telepon pelanggan Anda, informasi pembayarannya akan rentan terhadap serangan.
-
malware
Jika seseorang membeli item dari toko online Anda menggunakan perangkat yang telah terinfeksi malware, gateway pembayaran Anda dapat menerima transaksi penipuan yang tampak asli.
Beberapa Pembeli Internasional Mungkin Tidak Memiliki Opsi Pembayaran Anda
Beberapa penyedia gateway pembayaran tidak dapat mengakomodasi mata uang internasional. Jika bukan itu masalahnya, masalah yang mungkin Anda temui adalah tingkat konversi yang rendah dari pelanggan internasional Anda karena biaya yang lebih tinggi.
Jika Anda menjual di pasar seperti Amazon atau eBay, kami menyarankan Anda menggunakan Webinterpret untuk membantu Anda melokalkan produk internasional Anda.
Bagaimana Memilih Gateway Pembayaran
Berikut adalah titik awal yang baik dalam memilih gateway pembayaran untuk toko eCommerce Anda:
-
Proses Pembatalan & Kemudahan Setup
Anda perlu menentukan apakah gateway pembayaran memungkinkan Anda mendaftar ke platform mereka tanpa harus berkomitmen untuk tinggal selama jangka waktu tertentu atau apakah Anda bebas untuk beralih ke gateway pembayaran lain jika Anda mau. Penting juga untuk mengetahui apakah Anda perlu memiliki akun pedagang terpisah atau jika penyedia gateway pembayaran juga menyediakan ini bersama dengan programnya.
-
Biaya / Penetapan Harga
Cari tahu apakah gateway pembayaran memiliki biaya batas untuk transaksi bulanan, berapa biaya per transaksi atau biaya penggunaan bulanannya, atau apakah ada biaya saat Anda mengonversi mata uang untuk pelanggan asing Anda.
-
Apakah Terintegrasi atau Di-host?
Gateway pembayaran terintegrasi berarti bahwa pelanggan tidak perlu meninggalkan situs Anda untuk memasukkan informasi pembayaran. Gateway pembayaran yang di-host berarti pelanggan akan diarahkan ke situs lain untuk memproses informasi pembayaran mereka. Gateway pembayaran terintegrasi akan meningkatkan pengalaman pelanggan tetapi itu akan meninggalkan beberapa beban kepatuhan keamanan di pihak Anda.
-
Customer Support
Kami sangat menyarankan Anda memilih penyedia gateway pembayaran yang memiliki dukungan layanan pelanggan 24/7 sehingga Anda dapat menjangkau pihak yang bertanggung jawab kapan pun Anda atau pelanggan Anda mengalami masalah.
-
portabilitas Data
Sebaiknya dapatkan gateway pembayaran yang memungkinkan Anda mengimpor semua data ke gateway pembayaran lain jika Anda memutuskan untuk beralih ke penyedia lain.
-
Tingkat Keberhasilan Transaksi
Tentukan seberapa sering kesalahan terjadi selama transaksi. Jika tingkat kegagalan transaksi lebih tinggi dari tingkat keberhasilan maka ini dapat berdampak negatif pada tingkat konversi dan branding Anda.
-
Waktu Penyelesaian
Cari tahu berapa lama dana akan dimasukkan ke akun pedagang Anda. Waktu penyelesaian yang lebih lama dapat memberi Anda masalah di kemudian hari jika Anda perlu menggunakan atau mentransfer dana Anda.
-
Kemampuan Pencegahan Penipuan
Gateway pembayaran harus sesuai dengan PCI DSS level 1 dan dilengkapi dengan kemampuan tokenization dan enkripsi bawaan. Ada baiknya juga untuk menanyakan alat deteksi penipuan real-time apa yang saat ini digunakan untuk menyaring transaksi dan mencegah aktivitas penipuan.
-
Pengalaman Checkout
Tanpa pengalaman checkout yang mulus, gateway pembayaran Anda hanya akan membawa beban pada tujuan Anda untuk membuat pelanggan Anda senang dan puas. Kami juga menyarankan agar Anda mendapatkan gateway pembayaran yang memungkinkan Anda mempersonalisasi UI agar selaras dengan merek Anda dan mengoptimalkannya untuk meningkatkan rasio konversi.
-
jenis pembayaran
Tanyakan jenis pembayaran apa yang diterima penyedia gateway. Untuk memanfaatkan gateway pembayaran Anda secara maksimal, itu harus dapat menerima kartu kredit / debit, internet banking, debit langsung, dan dompet digital. Apakah itu juga mendukung kartu lokal dan internasional?
-
Mata Uang
Hal terbaik untuk dilakukan adalah memilih gateway pembayaran yang mendukung multi-mata uang. Cobalah untuk mengidentifikasi mata uang spesifik yang didukungnya. Dan jika gateway pembayaran memiliki keterbatasan dalam hal mata uang, pikirkan cara untuk mengisi celah tersebut atau cari penyedia gateway pembayaran lain yang memiliki semua kebutuhan Anda.
-
Integrasi yang Tepat
Pastikan gateway pembayaran akan berintegrasi mulus dengan sistem penagihan, sistem akuntansi, atau keranjang belanja pilihan Anda. Anda juga dapat mencegah perlunya waktu pengembangan yang lebih lama jika gateway pembayaran sudah memiliki API yang elegan dan plugin yang kuat.
Sebagai penjual online, kami senang mengontrol cara kami menempatkan merek kami di luar sana, tetapi ada aspek bisnis di mana mencari bantuan perantara adalah yang paling menguntungkan: proses pembayaran. Gateway pembayaran tidak hanya memberikan kemudahan bagi pelanggan dan memberi mereka kemudahan dengan pembayaran yang mendorong mereka untuk menyelesaikan pembelian, tetapi juga mencegah penjual atau merek menerima pukulan besar dari peretas dan penipu.
Gateway pembayaran apa yang saat ini Anda gunakan untuk bisnis Anda dan menurut Anda seberapa berharganya ini untuk toko eCommerce Anda? Beri tahu kami di bagian komentar.
